Đừng lấy 10 triệu chia 30. Trừ tiền trọ, điện nước, trả góp, phần cho bạn của tương lai và các hũ trước, rồi chia phần còn lại cho số ngày tới kỳ lương, tính cả hôm nay. Với ví dụ dưới đây, con số thật là 131.000₫ mỗi ngày, không phải 333.000₫. 6pm tính nó mỗi sáng.
Cái bẫy 333k
10.000.000₫ ÷ 30 = 333.333₫. Nghe khá thoải mái: cà phê sáng, cơm trưa với đồng nghiệp, tối gọi thêm ly trà sữa 45k vẫn dư.
Vấn đề là con số đó giả định tiền trọ, tiền điện, tiền trả góp điện thoại đều… tự trả. Chúng không tự trả. Chúng lấy một miếng rất to ngay ngày lương về, và nếu bạn tiêu theo nhịp 333k thì tới ngày 20 ví bắt đầu thở bằng oxy.
Đây cũng là câu chuyện quen thuộc trên báo: một người viết trên Báo Văn Hoá kể riêng tiền nhà và điện nước đã khoảng 3,5 triệu, bữa trưa hiếm khi dưới 40–50 nghìn, và cuối năm gần như không để ra được gì. Không phải vì tiêu hoang, mà vì không có một con số đúng để bám vào.
Công thức con số an toàn mỗi ngày
Cách 6pm tính, cũng là cách bạn có thể tự tính trên giấy:
- Lương thực nhận (sau thuế, bảo hiểm).
- Trừ hoá đơn cố định: tiền trọ, điện nước, mạng, gói điện thoại, trả góp, nợ thẻ, tiền đang nợ ai đó.
- Trừ phần cho các hũ: mỗi hũ có số tiền để riêng mỗi tháng = (mục tiêu − đã có) ÷ số tháng còn lại, làm tròn lên 50k.
- Trừ bạn của tương lai: một phần trăm bạn trả cho chính mình trước, ví dụ 10%.
- Phần còn lại là tiền tự do. Chia cho số ngày tới kỳ lương, tính cả hôm nay, làm tròn xuống 1.000₫.
Thứ tự này quan trọng. Hoá đơn trước, bạn của tương lai sau, phần còn lại mới là của bạn hôm nay.
Ví dụ thật: lương 10 triệu, ở trọ Cầu Giấy
Giả sử bạn nhận 10 triệu vào ngày 10 hằng tháng, kỳ này còn 30 ngày nữa mới tới lương (tính cả hôm nay).
| Khoản | Số tiền |
|---|---|
| Lương tháng | 10.000.000₫ |
| − Tiền trọ | 3.000.000₫ |
| − Điện, nước, mạng | 450.000₫ |
| − Trả góp điện thoại | 1.000.000₫ |
| − Hũ “Đà Lạt tháng 4” (3 triệu, còn 5 tháng) | 600.000₫ |
| − Bạn của tương lai (10%) | 1.000.000₫ |
| = Tiền tự do | 3.950.000₫ |
| ÷ Số ngày tới kỳ lương | 30 |
| Hôm nay tiêu được | 131.000₫ |
3.950.000 ÷ 30 = 131.666₫, làm tròn xuống còn 131.000₫. Con số này phải gánh ăn sáng, ăn trưa, xăng xe, Grab, cà phê, đi chợ, và cả những lần “thôi đi ăn lẩu đi”.
Hơi chật? Đúng. Nhưng nó thật. Thà biết là 131k từ ngày đầu, còn hơn sống theo 333k rồi cuối tháng ăn mì gói.
Muốn rộng hơn thì chỉnh ở đâu
- Bạn của tương lai 10% là ví dụ. Đặt 5% thì tiền tự do tăng 500.000₫, mỗi ngày thêm khoảng 16k.
- Hũ Đà Lạt lùi sang tháng 6 (còn 7 tháng) thì mỗi tháng chỉ cần để 450.000₫ thay vì 600.000₫.
- Trả góp hết thì tháng sau tự nhiên rộng thêm 1 triệu. Trong 6pm, một hoá đơn có thể có tháng cuối, qua đó là thôi trừ.
Không có con số nào “đúng” cho mọi người. Có con số đúng cho kế hoạch của bạn.
Tiêu lố một hôm thì sao?
Đây là chỗ con số mỗi ngày dễ chịu hơn ngân sách tháng: nó tự cân lại.
Giả sử 4 ngày đầu bạn tiêu đúng 131k mỗi ngày. Sáng ngày thứ 5, tiền tự do còn 3.426.000₫ cho 26 ngày, vẫn là 131.000₫.
Rồi tối thứ Bảy là sinh nhật bạn thân. Lẩu, quà, nước. Hết 450.000₫.
| Còn lại | Số ngày | Mỗi ngày | |
|---|---|---|---|
| Sáng ngày 5 | 3.426.000₫ | 26 | 131.000₫ |
| Sau tối sinh nhật | 2.976.000₫ | 25 | 119.000₫ |
| Hôm sau tiêu 60k | 2.916.000₫ | 24 | 121.000₫ |
Một tối chơi lớn, những ngày sau bớt 12k mỗi ngày. Không ai mắng ai, không phải “phá ngân sách”. Hôm sau tiêu nhẹ 60k thì con số lại nhích lên.
Bạn đồng hành trong 6pm sẽ nói kiểu “Hôm nay chơi lớn. Mai còn 119k, không phải 131k. Tháng vẫn ổn.” Nó trêu thói quen, không trêu người.
Hỏi trước khi tiêu
Cuối tuần có vé concert 2 triệu? Thay vì nhẩm, hỏi thẳng Hỏi 6pm: “Thứ Bảy tiêu 2tr được không?”
Với ví dụ trên, sáng ngày 5 còn 3.426.000₫. Tiêu 2 triệu thì còn 1.426.000₫ cho 25 ngày: 57.000₫ mỗi ngày tới kỳ lương. Được, nhưng bạn sẽ ăn cơm nhà khá nhiều.
Điện thoại tự tính từ số liệu của chính bạn. AI chỉ đọc câu hỏi và viết câu trả lời cho dễ hiểu. Nó cho bạn thấy cái giá, còn quyết định là của bạn. 6pm không đưa lời khuyên tài chính.
Con số chỉ đúng khi chi tiêu được ghi đủ
Công thức trên vô dụng nếu bạn quên ghi một nửa. Ly trà sữa 45k, cuốc Grab 38k, đơn Shopee 189k: thiếu vài khoản là con số “an toàn” thành con số lạc quan.
6pm bắt chi tiêu gần như tự động, nên bạn không phải nhớ:
- Quét VietQR ở quầy bằng 6pm, rồi trả trong app ngân hàng.
- Chụp hoá đơn hoặc chia sẻ màn hình “chuyển khoản thành công”.
- Email hoá đơn (Grab, Shopee, thẻ quốc tế) chuyển về địa chỉ riêng của máy, kiểu k7m2qx@at6pm.app.
- Nói: “bánh mì 25 nghìn”.
- Thêm nhanh bằng bàn phím cho tiền mặt.
Mọi khoản về một Hộp thư. Khoản chưa xác nhận vẫn được trừ ngay, để con số luôn thật. 18:00, bạn vuốt qua từng khoản trong khoảng một phút, dấu ĐÃ CHỐT đóng lại ngày. Sáng mai mở máy là thấy “Hôm nay tiêu được”. Đọc thêm vì sao ghi chi tiêu hay bỏ cuộc sau 2 tuần và cách ghi chi tiêu tự động trên iPhone.
Câu hỏi thường gặp
Lương 10 triệu ở Hà Nội thì mỗi ngày nên tiêu bao nhiêu?
Không có một con số chung. Lấy lương trừ hoá đơn cố định, phần để dành và các hũ, rồi chia cho số ngày tới kỳ lương. Với tiền trọ 3 triệu và trả góp 1 triệu như ví dụ, con số là khoảng 131.000₫ mỗi ngày.
Có nên chia lương cho 30 ngày không?
Không, vì phép chia đó tính cả tiền đã thuộc về chủ trọ và ngân hàng. Hãy chia phần tiền tự do, sau khi trừ hoá đơn và phần để dành.
Nếu một hôm tiêu quá con số thì sao?
Phần tiêu thêm được rải đều cho những ngày còn lại, nên mỗi ngày sau bớt một chút. Tiêu ít hơn thì ngược lại, các ngày sau rộng hơn.
Lương về ngày không cố định thì tính thế nào?
Trong 6pm, chọn “lương không cố định”. Bạn xác nhận mỗi lần lương về; tới lúc đó, chu kỳ tính theo tháng dương lịch.
Trả góp và nợ thẻ có tính vào không?
Có, như hoá đơn. Chúng được trừ trước khi tính con số mỗi ngày, nên bạn không vô tình tiêu luôn tiền trả góp.
Thử 6pm
6pm lên App Store lúc 18:00 thứ Sáu, 6/11/2026. Muốn dùng trước? Tham gia bản beta công khai trên TestFlight: testflight.apple.com/join/a8UrvT5P. Xem thêm tại at6pm.app/vi.
Tiêu tới đâu, tự ghi tới đó.